Muhammad Yunus war Wirtschaftsprofessor an der Universität Chittagong, als er auf die Idee kam zu erforschen, inwieweit es möglich wäre, ein Bank-System für die armen Leute auf dem Land zu schaffen. Daraus entstand die Grameen Bank, die Mikrokredite vergibt, mit deren Hilfe Menschen, die ansonsten nicht kreditwürdig wären, sich eine wirtschaftliche Existenz aufbauen können. Zumeist sind das lächerliche Beträge von rund 30 EUR, die aber in Bangladesh einen großen Unterschied machen.
Wobei, geschenkt wird den Kreditnehmern das Geld auch nicht. Es müssen sich 5 Personen in 2 Familien zusammenfinden, die füreinander bürgen. Zunächst bekommt nur eine Familie den Kredit, wenn die Rückzahlung funktioniert, dann auch die andere. Außerdem bevorzugt Frauen, die im Gegensatz zu Männern das Geld eher für existenzielle Sicherung verwenden. Der Gruppen-Druck führt zu einer extrem hohen Rückzahlungsmoral, wie es sie im herkömmlichen Kreditwesen kaum gibt. Auch werden die geliehenen Beträge mit der Zeit immer größer, der mehr die Kreditnehmer(innen) beweisen, dass sie des Vertrauens würdig sind.
Eine geniale Idee, findet auch das Nobel Preis Kommittee, weshalb Yunus und die Grameen Bank gemeinsam den diesjährigen Nobel Preis erhielten. “for their efforts to create economic and social development from below”
Ich selbst sehe mich auch immer wieder damit konfrontiert, dass im Bekanntenkreis Kredite vermitteln oder vergeben werden müssen, bei denen die üblichen Banken zwei taube Ohren haben. In unserer zivilisierten Welt sind es zumeist “Altlasten” und “Jugendsünden”, die saniert werden wollen. So zwingen die Banken viele Leute dazu, jahrein jahraus Horrorzinsen zu zahlen. Ich bin in solchen Angelegenheiten schon einige Male in den Kampf gezogen und habe in mehr als der Hälfte der Fälle eine dramatische Zinsenreduktion erreichen können. Banken lassen ja schon mit sich reden, nur dass sie von sich aus zu einem kommen und anbieten weniger Zinsen zu verlangen, das haben wir noch nie erlebt.
Muhammad Yunus ist für mich ein gutes Vorbild, weil sein Ansatz gezeigt hat, dass die Bonität von Menschen bei Kredit-Instituten nur ein bedingt aussagekräftiger Wert ist. Denn oft muss man nur an jemanden glauben und minimal unterstützen, damit er sich selbst aus einer misslichen Situation retten oder drohende Armut abwenden kann.